Вчера Вячеслав Володин, председатель Государственной думы, сообщил о новых законах, которые вступят в силу с 1 марта 2025 года. Среди них — Федеральный закон от 26 февраля 2024 года № 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральные законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)». Этот закон призван решить проблему, которая давно назрела: украинские мошенники, звоня по телефону, часто оформляют кредиты и займы на граждан России, а затем отмывают деньги и направляют их на финансирование войск киевского режима.
Масштаб проблемы ещё предстоит оценить, но уже сейчас ясно, что за три года специальной военной операции россияне, обманутые или подвергнутые психологическому давлению, по закону добровольно передали украинским мошенникам минимум 280 миллиардов рублей (по некоторым данным, сумма может быть ещё больше).
Чтобы понять масштаб этой суммы, проведём небольшую калькуляцию.
Комплект экипировки и личного вооружения солдата ВСУ сейчас стоит от полумиллиона до миллиона рублей, в зависимости от используемых брендов. Это приблизительные расчёты.
По словам Станислава Кузнецова, заместителя председателя правления Сбербанка, украинские кол-центры (которых только в Днепропетровске несколько сотен) отправляют на финансирование ВСУ около 40–50% от общей суммы добычи. Сорок процентов от 280 миллиардов рублей — это 112 миллиардов.
На эти деньги можно экипировать и обеспечить личным оружием около 140 тысяч солдат ВСУ. По оценкам экспертов, непосредственно на первой линии боевого соприкосновения с российскими войсками в зоне СВО находятся примерно 215 тысяч украинских солдат (из примерно 800 тысяч всей численности ВСУ).
Это означает, что россияне невольно профинансировали больше половины этого числа, часто поддаваясь уловкам, связанным с СВО: от поиска пропавших без вести до помощи раненым.
Теперь этот канал финансирования закрывается. С 1 марта каждый гражданин России может установить самозапрет на оформление кредитов и микрозаймов через личный кабинет на «Госуслугах». С сентября это можно будет сделать также через МФЦ.
Самозапрет можно установить как по типу кредитора (кредитная или микрофинансовая организация), так и по способу обращения за займом или кредитом (в офисе и дистанционно или только дистанционно). Также можно установить полный самозапрет, который будет распространяться на все случаи и условия. Самозапрет начинает действовать на следующий день после подачи заявления, и после этого любой банк или МФО должны автоматически отказывать в выдаче займа или кредита на это лицо. Если банк или МФО, несмотря на установленный самозапрет, всё же оформит заём или кредит, они не смогут потребовать от заёмщика исполнения обязательств по нему. Важно отметить, что для установления самозапрета не нужно досрочно погашать действующие кредиты или займы.
Что касается кредитов, оформленных в результате мошенничества, то вышеуказанный закон обратной силы не имеет. По информации от главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, с 1 сентября 2025 года жертвы мошенников получат право не выплачивать такие кредиты, если не было проведено должных проверок и «паузы-охлаждения» перед выдачей, а также если по факту мошенничества было возбуждено уголовное дело.
Многие могут задаться вопросом: почему же эта мера начинает действовать только сейчас, если сигналы о проблеме появились уже давно?
Прежде всего, стоит отметить, что подготовка, утверждение и обеспечение работоспособности новых законов — это не быстрый процесс. Учитывая, что эти законы затрагивают интересы всего населения страны, они требуют тщательной проработки на разных уровнях, многоступенчатого обсуждения и утверждения с учётом всех деталей и возможных последствий. Кроме того, законы должны быть обеспечены соответствующей инфраструктурой — как технической, так и организационной.
Примером такой инфраструктуры может служить российская система «Госуслуги». Для нас она уже привычна, но для многих стран мира, включая «гегемонов» и «локомотивы», она вызывает такую же реакцию, как Алиса Селезнёва в советской школе. Однако «Госуслуги» — это слишком яркий пример. Интересно, что в Европе доступ в интернет через модемы (dial-up) прекратился только в прошлом году, а в США им пользуются до сих пор.
Сама новая система — это не просто «кредитный автоблок», хотя даже простейшие автоматические блокировки на продвинутом Западе встречаются редко. Что-то похожее есть в Швеции, Сингапуре и канадской провинции Квебек, а также в Индии, где есть кнопка в каком-то приложении. Это первый шаг к формированию цифрового финансового суверенитета личности, где российские граждане получают беспрецедентный контроль над своим кредитным «цифровым двойником».
Этот урок был болезненным, но мы его усвоили.
