ЦБ отозвал лицензию у банка «Гарант-Инвест»

С 26 декабря 2024 года Центральный банк Российской Федерации отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка «Гарант-Инвест», который находится в Москве и является участником системы страхования вкладов. Об этом говорится на сайте регулятора.

Центральный банк Российской Федерации своим приказом от 26 декабря 2024 года № ОД-2303 лишил лицензии на осуществление банковских операций коммерческую организацию «Гарант-Инвест» (АО). Это акционерное общество с регистрационным номером 2576, расположенное в городе Москва.

По размеру активов банк занимал 168-е место в банковской системе России. Об этом сообщает регулятор.

Банк нарушал федеральные законы, которые регулируют банковскую деятельность, а также нормативные акты Центрального банка. В связи с этим в течение последнего года регулятор неоднократно применял меры, включая ограничения на привлечение средств вкладчиков.

Во время внеплановой инспекционной проверки Банка России 25 декабря была обнаружена крупная недостача наличных денег в хранилище ценностей «Гарант-Инвеста».

Формирование необходимых резервов на возможные потери по фактически отсутствующим активам приведёт к полной утрате банком собственных средств (капитала). Это создаёт реальную угрозу для интересов кредиторов и вкладчиков, как отмечает Центральный банк.

Помимо этого, Центральный банк Российской Федерации отозвал лицензию на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг у банка «Гарант-Инвест».

В связи с этим событием Банк России назначил в банк временную администрацию, которая будет действовать от имени государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Информацию о возможных противоправных действиях банка, выявленных в ходе его деятельности, Банк России передаст в правоохранительные органы.

«Гарант-Инвест» — это банк, который работает с 1993 года. Он специализируется на обслуживании частных и корпоративных клиентов, а также предлагает услуги Private Banking.

Банк является членом Ассоциации российских банков. Кроме того, он имеет статус уполномоченного банка по программе кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, которую реализуют Минэкономразвития и Корпорация МСП.

«Гарант-Инвест» также сотрудничает с предприятиями Финансово-промышленной корпорации «Гарант-Инвест».

В регуляторе отметили, что банк является участником системы страхования вкладов. Это значит, что вкладчики могут быть уверены в сохранности своих сбережений. В случае отзыва лицензии у банка, сумма вклада будет возвращена вкладчику в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей на одного вкладчика. Выплата осуществляется Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».

Как поступить, если у банка отозвали разрешение на деятельность?

  1. У меня есть вклад в банке, у которого отозвали лицензию. Что делать?
    Первый шаг — перепроверить, подпадает ли вклад под страховку. Некоторые виды вкладов компенсации не подлежат, например обезличенные металлические счета. Но в следующий раз лучше, конечно, проверить эту информацию еще до открытия депозита.
  2. И как мне вернуть деньги?
    2.1 Оформите заявление для банка-агента. Самый простой и быстрый способ подачи заявления на выплату страхового возмещения на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или на портале «Госуслуги». Также можно оформить заявление через офис или сайт банка-агента. АСВ определит список таких банков, которые и займутся выплатой страховки. Подать заявление нужно до завершения процедуры банкротства кредитной организации. А длиться этот процесс может около года.
    2.2 Выясните порядок выплаты компенсации.
    2.3 Такую информацию обычно публикуют в СМИ, на информационных стойках в самом банке, на сайте АСВ или же направляют клиентам лично.
    2.4 Обратитесь за компенсацией.
    2.5 Как правило, выплаты начинаются через пять дней после отзыва лицензии. Выплачивать будет само АСВ или назначенные им банки.
    2.6 При подаче заявления нужно указать удобный способ получения денег: наличными или переводом на карту/счет в банке.

Сколько денег вернут?

Максимальная сумма компенсаций для физических лиц и индивидуальных предпринимателей — 1,4 млн рублей. Проценты по вкладам тоже застрахованы и выплачиваются в рамках установленного лимита.

У меня был вклад в валюте. Смогу ли я получить компенсацию?

Да, но компенсация выплачивается только в рублях. Сумма вашего вклада будет пересчитана в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии у банка. Лимит тот же — 1,4 млн рублей.

А если в рухнувшем банке у меня было несколько вкладов, сколько получится вернуть?

В этом случае средства со всех депозитов суммируются.

Если сумма не превысит установленного размера максимальной компенсации 1,4 млн рублей, то получите все деньги.
Если сумма вкладов больше этой величины, то АСВ вернет пропорциональную часть от каждого из них, но не больше все тех же 1,4 млн рублей. А остаток можно получить в ходе конкурсного производства — если у банка хватит денег рассчитаться со всеми кредиторами. Чтобы избежать такой ситуации, открывайте депозиты в нескольких банках, советуют специалисты проекта ЦБ по финансовой грамотности.

Что будет с эскроу-счетом, который нужно было открыть, чтобы купить квартиру в строящемся доме?

С 1 июля 2019 года российские застройщики не могут напрямую привлекать деньги граждан — они перешли к проектному финансированию с использованием эскроу-счетов.

И если такой счет для сделки с недвижимостью у вас был в банке, который лишился лицензии, АСВ гарантирует возврат суммы до 10 млн рублей. То есть с элитным и дорогим жильем риски потери денег все же остаются.

У меня был кредит в лишившемся лицензии банке. Теперь его можно не платить?

Нет, отзыв лицензии у банка не означает, что кредит можно не платить. Долг никуда не исчезнет.

Поэтому заемщику нужно:

проверить поступление последнего платежа по кредиту;
взять справку о состоянии задолженности;
узнать в банке дальнейший порядок действий и уточнить реквизиты для платежей.
На портале АСВ есть информация, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией.

В банке у меня был и депозит, и кредит. Я получу компенсацию или депозит пойдет на выплату займа?

Вкладчики — физические лица могут получить страховое возмещение даже при наличии кредита в банке с отозванной лицензией, соответствующие законодательные изменения вступили в силу с 21 сентября 2024 года. Для остальных категорий вкладчиков при расчете страхового возмещения из суммы вклада будет вычитаться сумма кредита. ˃˃˃

ТАСС

Translate »